Vous avez contracté plusieurs crédits et vous vous trouvez dans une situation délicate ? Vous souhaitez réduire le montant de remboursements mensuels ? Le rachat de crédit est la solution qu’il vous faut. Pour en savoir plus, faisons le point sur cette technique financière.
Une solution de financement excellente
Le rachat de crédit est une solution financière qui permet une parfaite gestion de son budget et une sortie en cas de surendettement. Créé par les Anglo-saxons il y a de cela 20 ans, il conquiert la France au début des années 2000 et devient aujourd’hui très courant sur tout le territoire. En signant plusieurs contrats de prêts, vous devez payer plusieurs mensualités à la fois. Cette situation peut malheureusement vous conduire au surendettement. La restructuration de crédits consiste alors à regrouper tous ses prêts en cours en un seul crédit afin de mieux maîtriser son taux d’endettement. Quand les mensualités accumulées des différents crédits deviennent suffocantes sur le budget de votre foyer, cette solution financière vous permet de repartir sur de bonnes bases.
Un regroupement en un seul prêt
Pour information, une fois les mensualités des crédits en cours dépassent 35 % des revenus du ménage, on peut dire que le budget est déséquilibré. L’un des plus grands objectifs du rachat de crédit est de faire passer le taux d’endettement en dessous du seuil critique. La totalité ou une partie des crédits est alors rachetée afin d’être globalisée et le financement est effectué par un seul nouveau prêt. Les mensualités de ce dernier sont parfaitement adaptées à la situation budgétaire de votre foyer. Dans certains cas, la somme des mensualités est réduite dans le cadre d’un rachat de crédit.
Un seul taux d’intérêt
Dans le secteur de l’immobilier, les taux varient selon la santé des marchés financiers. Si vous avez souscrit des prêts en 2016 par exemple, vos taux d’intérêt sont relativement élevés. En optant pour le rachat de crédit, vous pouvez profiter d’un taux actuel très rentable, vous permettant de réduire la part des intérêts sur le restant dû.
Des mensualités parfaitement adaptées à tout budget
La restructuration de crédit permet une réduction considérable du montant des échéances mensuelles. Le rééchelonnement de votre dette est effectué selon votre budget disponible. En fonction des cas, la réduction peut grimper jusqu’à 60 %, mais faites très attention, la dette est toujours présente. Selon les charges réelles de votre foyer, votre nouveau crédit doit adapter la durée de remboursement. Plus la durée d’amortissement est longue, plus la dette est divisée. Cela dit, chaque dossier de demande de rachat de crédit est monté de manière personnelle afin de pouvoir s’adapter à tous les budgets. Le rachat de crédit permet donc de faire face aux nombreuses échéances et de gagner en pouvoir d’achat, ainsi que d’échapper aux fichages.
Une excellente gestion
Quand vous faites racheter vos prêts, vous effectuez un seul prélèvement auprès d’un seul et unique établissement financier. Avec une situation saine, vous pouvez assurer la gestion de vos finances et de vos remboursements. Par ailleurs, en vous disposant que d’une mensualité unique, ainsi qu’un seul interlocuteur vous évite les rejets de prélèvements et les agios.
La possibilité de négociation
Il vous est tout à fait possible de négocier certaines clauses de votre nouveau crédit comme la modulation des échéances, les pénalités de remboursement anticipé, le rabaissement des taux de prêts et autre.
Une trésorerie complémentaire
Vous pouvez également ajouter dans votre opération un montant affecté à un autre projet. Comme nombreux emprunteurs, vous avez la possibilité de rassembler tous vos prêts tout en finançant un projet également. La trésorerie complémentaire vous permet de finaliser un nouveau projet : études de vos enfants, paiement des droits de succession, financement d’un véhicule neuf ou encore de travaux
Le rachat de crédit pour tous types de crédits
En général, le regroupement de crédit concerne tous les types de prêts : immobilier, consommation, revolving, mais également des dettes. Ces dernières peuvent être fiscales (taxe d’habitation, impôt sur le revenu, impôt foncier, droits de donation ou encore droit de succession) ou privées (liquidation successorale, soulte, donation, reconnaissance de dette). Il convient à chaque organisme de financement d’imposer ses propres critères d’acceptation.
Le crédit immobilier
Le prêt immobilier ne peut financer que l’achat d’un bien immobilier. Conclu généralement pour une durée plus longue, il est souvent soumis à une prise d’hypothèque afin de garantir l’établissement bancaire prêteuse le remboursement des mensualités.
Le crédit à la consommation
Ce type de crédit dispose d’une durée de 3 mois et plus, ainsi qu’un montant inférieur à 21 500 euros. Il est remboursable avec des mensualités constantes et ne permet pas de financer une activité professionnelle, la construction ou l’achat d’un bien immobilier.
Le crédit revolving
Le crédit renouvelable est une formule de prêt assez distinctive. L’organisme prêteur vous octroie une somme d’argent, dont le montant est préalablement déterminé que vous pouvez dépenser ou pas. Si le prêt est utilisé, il se reconstitue à chaque remboursement et vous permet de financer de nouveaux projets. En général, son taux d’intérêt est plus élevé que celui d’un prêt personnel.
Le rachat de crédit mixte
Le rachat de crédit mixte concerne à la fois un crédit immobilier et un prêt à la consommation. Le principe et les objectifs sont les mêmes que pour les autres types de crédit. Cependant, la durée est beaucoup plus longue que les prêts contractés initialement. D’où un montant supérieur à l’échéance, mais plus tolérable.
Courtiers en rachat de crédit : Un accompagnement personnalisé
La demande de rachat de crédit est soumise à une analyse de faisabilité qui est réalisée par les établissements financiers. Ces derniers exigent fermement des critères ou des normes de recevabilité. Si votre banque considère que votre situation ou votre profil ne correspond pas à ses critères, votre demande de financement peut être refusée. Pour cela, vous avez la possibilité de prendre contact avec des courtiers en rachat de crédit. Experts dans ce type de montage financier, ils vous guident et vous accompagnent personnellement tout au long du processus. De cette manière, vous pouvez décrocher les meilleures conditions qui soient auprès des établissements de crédit.
